신혼부부 전세 vs 매매 숫자로 판단

신혼부부는 전세와 매매를 감정으로 비교하기보다 월 고정지출과 기회비용을 숫자로 정리하면, 현실적인 선택 기준이 빠르게 선명해진다.

신혼부부는 전세와 매매를 고민할 때 “언젠가 집은 사야 한다”는 문장과 “대출이 무섭다”는 감정 사이에서 흔들린다. 그러나 신혼부부의 선택은 감정보다 현금흐름이 좌우한다. 필자는 주변의 실제 사례를 정리하면서, 같은 소득이라도 고정지출 구조가 다르면 결론이 완전히 달라진다는 점을 확인했다. 신혼부부는 ‘내가 감당 가능한 월’이 얼마인지부터 수치로 고정해야 한다.

신혼부부가 먼저 적어야 하는 4개의 숫자

신혼부부는 ① 월 순수입, ② 매달 고정저축 목표, ③ 생활비 하한선, ④ 예비비 적립액을 먼저 적어야 한다. 신혼부부는 이 4개 숫자를 정리한 뒤에야 주거비 한도가 나온다. 신혼부부는 주거비 한도를 정하지 않은 채 매매를 보면 대출 한도에 끌려가게 된다.

전세 선택에서 숫자가 말해주는 핵심

신혼부부는 전세에서 월세 성격의 비용이 ‘0’이 아니라는 점을 계산해야 한다. 신혼부부는 전세자금대출 이자, 보증보험료, 이사·중개 비용, 가구 교체 비용을 합산해야 한다. 신혼부부는 전세가 ‘월 지출이 적다’는 장점이 있지만, 전세 만기 시점에 재계약 비용과 불확실성이 커진다는 점을 비용으로 반영해야 한다.

매매 선택에서 숫자가 말해주는 핵심

신혼부부는 매매에서 원리금 상환액만 보지 말고 보유 비용을 묶어서 봐야 한다. 신혼부부는 취득 관련 비용, 이자, 관리비 변화, 수리비 가능성, 그리고 예비비 확보 부담을 합산해야 한다. 신혼부부는 “집값이 오를 것”이라는 기대를 가정으로 두더라도, 최악의 2~3년을 버틸 현금흐름이 있어야 한다.

필자가 유용하다고 느낀 ‘간단 비교 프레임’

신혼부부는 전세의 월 지출(이자+부대비용 평균)과 매매의 월 지출(원리금+보유비용 평균)을 나란히 놓아야 한다. 신혼부부는 두 값의 차이를 “저축 여력”으로 해석해야 한다. 신혼부부는 저축 여력이 사라지는 매매 구조를 선택할 경우, 생활 변수가 생기는 순간에 주거 안정성이 흔들릴 수 있다.

결론

신혼부부의 전세 vs 매매 선택은 ‘더 맞는 답’이 아니라 ‘내가 감당 가능한 구조’의 문제다. 신혼부부는 숫자를 통해 주거비 상한선을 먼저 확정해야 한다. 신혼부부는 그 상한선 안에서 전세의 안정성과 매매의 장기성을 비교해야 한다. 신혼부부는 감정이 아니라 현금흐름으로 판단할 때 후회 확률을 유의미하게 낮출 수 있다.